Étape 1 : sécuriser son épargne de précaution avant d'investir
Avant tout investissement en actions ou en fonds, il est recommandé de conserver plusieurs mois de dépenses courantes sur un support disponible immédiatement — livret réglementé ou compte à terme court. L'investissement en bourse comporte un risque de perte en capital et ne doit jamais servir de coussin de sécurité.
Étape 2 : choisir son enveloppe fiscale
Trois enveloppes structurent l'investissement en ligne en France : le PEA, réservé aux actions européennes avec un avantage fiscal après cinq ans ; l'assurance-vie, plus souple et multi-supports, avec une fiscalité qui s'allège après huit ans ; et le compte-titres ordinaire (CTO), sans plafond ni condition de durée, mais sans avantage fiscal particulier. Notre comparatif détaillé des trois enveloppes aide à trancher selon votre horizon.
Étape 3 : choisir des supports adaptés à son horizon
Pour un premier investissement, les ETF (fonds indiciels cotés qui répliquent un indice comme le CAC 40 ou le MSCI World) offrent une diversification immédiate avec des frais de gestion réduits, contrairement à la sélection de titres individuels qui demande davantage de suivi. Les SCPI permettent d'investir dans l'immobilier sans achat direct, avec une liquidité toutefois plus limitée que les ETF.
Étape 4 : choisir son courtier ou sa plateforme
Une fois l'enveloppe et les supports définis, le choix du courtier se fait sur les frais de courtage, l'étendue du catalogue de supports disponibles et l'ergonomie de la plateforme — voir notre guide pour choisir un courtier en ligne.